admin / 15.11.2018

Кредит на авто Беларусь

Кредит на приобретение автомобиля

Для приобретения нового1 автомобиля (в том числе приобретаемого с условием зачета стоимости имеющегося автомобиля в счет стоимости приобретаемого автомобиля) у юридических и физических лиц,

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • В течение первых 180 календарных дней со дня, сле­дующих за днем заключения кре­дитного договора снижена процентная ставка;
  • Отсрочка по уплате основного долга по кредиту на период 6 месяцев;
  • Без первоначального взноса;
  • Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М — банкинг, Автооплата);
  • Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 20 базовых величин);
  • Оформление кредита (независимо от суммы) гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах.

УСЛОВИЯ

Срок:

до 7 лет

Предоставляется отсрочка по уплате основного долга по кредиту на период

6 месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора (без продления срока полного возврата (погашения) кредита.

Процентная ставка:

в течение первых 180 календарных дней со дня, сле­дующего за днем заключения кре­дитного договора – 14 %; начиная со 181-го календарного дня, следующего за днем заключения кре­дитного договора, – ставка рефинан­сирования НБ РБ2 + 5,4 п.п.

Способ предоставления кредита:

безналичным перечислением на счета третьих лиц

Порядок уплаты процентов:

за фактическое время пользования кредитом

Размер кредита:

– при предоставлении документа, подтверждающего доход, а также без предоставления документа подтверждающего доход в случае наличия счета в учреждениях банка, на который осуществляется зачисление заработной платы (пенсии)– в пределах платежеспособности кредитополучателя (при расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя – физического лица);

– без предоставления документа, подтверждающего доход – в пределах платежеспособности исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин;

Обеспечение:

поручительство физических лиц; залог приобретаемого автомобиля при условии его страхования в полной стоимости (полное КАСКО) и неустойка3

1Под новыми автомобилями подразумеваются автомобили, с момента выпуска которых не прошло три года.

2 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

3 В случае заключения договора страхования со страховой организацией в лице ОАО «АСБ Беларусбанк», выступающего в качестве страхового агента, возможна выдача карточки рассрочки «Магнит» со скидкой без представления дополнительного пакета документов (в пределах платежеспособности кредитополучателя и с возможностью учета в его совокупном доходе доходов поручителя, включаемого в совокупный доход при расчете платежеспособности по кредиту на приобретение автомобиля).

При предоставлении кредита на потребительские нужды (за исключением интернет — кредитов) физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

До заключения кредитного договора условия кредитования могут быть изменены.

Другие выгодные предложения банка

  • Интернет-банкинг
  • М-банкинг
  • Платежные карты
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории стран-членов системы «Зеленая карта»
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Беларусь

В качестве кредитополучателей могут выступать дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

  • копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей), с предъявлением оригинала;
  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
  • копия договора купли-продажи автомобиля, зарегистрированного в органах ГАИ МВД РБ (при покупке у физического лица) с предъявлением оригинала
    либо
    счет-справка или копия договора купли-продажи автомобиля (при покупке у организации) с предъявлением оригинала.
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства Справки о доходах могут не предоставляться при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;

«Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).**

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

** Не предоставляются при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного дохода (за вычетом среднемесячных расходов) Заявителя (поручителя), являющегося индивидуальным предпринимателем, не превышающего 20 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты.

С целью получения кредита необходимо обратиться в любое отделение Банка.

Источник: https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit/consumer/avtokredit

Казалось бы, выход в кризис простой: нет денег на машину — возьми кредит! Ведь не все так легко рассчитывают на собственные средства при покупке авто. С другой стороны, шутка ли отдать сверх его стоимости еще и чуть ли не треть этой суммы. Но если дорогостоящая покупка без обращения в банк, увы, не по карману, есть смысл изучить предложения по автокредитам и подсчитать, сколько придется платить каждый месяц. Причем, если принципиально нужны белорусские рубли, то лучше брать кредит, а не лизинг — у ряда банков есть долгосрочные варианты.

Новый автомобиль
Как правило, максимальный срок договора по автокредитам рассчитывается до 7 лет. При этом в большинстве случаев требуется дополнительное обеспечение, в качестве которого выступает залог приобретаемого авто, а иногда и поручитель. Чтобы передать автомобиль в залог, необходимо оформить страхование «Полное КАСКО» — это требование практически каждого банка. Средняя ставка по автокредитам сейчас составляет от 22% до 39%.

Банк

Ставка, срок, максимальная сумма (в рублях)

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

«Кредит на приобретение автомобиля»

25%,

до 5 лет,

в пределах кредитоспособности

Нет,

поручительство физлица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

Приорбанк,

«Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)»

25% — до 4 000 руб., 23% — от 4 000 руб.

до 10 000 евро в эквиваленте,

До 4 лет

20%,

Неустойка,

без поручителей

Белинвестбанк,

«На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации»

29,9%,

до 7 лет,

до 100% стоимости автомобиля

Нет,

неустойка

При этом зачастую заемщик средств должен заплатить минимальный процент (20-30% от стоимости авто) собственного участия. Также действуют ограничения по максимальной сумме — например, до 80% от стоимости приобретаемого авто или до $70 тысяч в эквиваленте.

Альфа-банк,

Кредит на автомобиль

39%

до 5 лет,

до 30 000 руб.

Банк БелВЭБ,

«Першы Гаспадар»

29,5%,

до 7 лет,

до 45 000

нет,

залог автомобиля,

свыше 20 000 руб поручительство

Белагропромбанк,

«Автокредитование»

27%,

до 7 лет (если с момента выпуска

прошло до 3-х лет),

до 70% стоимости автомобиля

30%,

залог автомобиля или поручительство

Белгазпромбанк,

«Автомобиль от дилера»

27%,

до 7 лет,
до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля

20%,

залог автомобиля

Что касается процентной ставки, то самые выгодные предложения действуют у Паритетбанка (23%, до 7 лет), Приорбанка (23%, до 5 лет), Беларусбанка (25%, до 5 лет), РРБ-Банка 25%, до 5 лет) и Франсабанка (25%, до 7 лет). При этом Беларусбанк и Паритетбанк готовы выдать любую сумму (в пределах кредитоспособности) без участия собственными средствами.

БПС-Сбербанк,

«На приобретение нового авто»

25,5% (со страховкой),

26,5%% (без страховки),
до 7 лет,

до 70 000 долларов в эквиваленте

нет,

залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

БТА Банк,

«БТА.Автокредит»

26,99% (если первоначальный взнос более 40%) — 29,99%,
до 7 лет,
до 80% стоимости автомобиля

20%,

залог приобретаемого автомобиля

Паритетбанк,

«АвтоШанс»

23%, до 7 лет,

в пределах кредитоспособности

Нет,

залог автомобиля, поручительство

К примеру, Цептербанк запрашивает максимальные 50% собственного участия, но при этом его процентные ставки отличаются от большинства других банков: так, они предлагают ставку 14,99% при условии, что кредит берется на год, и 22% — до 4 лет. Альфа-Банк и вовсе не требует как процент участия, так и обеспечение (залог, поручительство).

РРБ-Банк,

«Автоплюс»

25%,

до 5 лет,

до 60 000

20%,

залог автомобиля

Франсабанк,

«Кредит на приобретение нового автомобиля»

25%,

до 7 лет,

до 80% от стоимости автомобиля

20%,

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

Цептербанк,

Цептер Авто

14,99 % — если кредит берется на год; 22% — до 4 лет,

до 50 000

50%,

Залог автомобиля

Итак, посчитаем на конкретном примере, во сколько обойдется затея с кредитом на авто из салона. Представим, что новенький хэтчбек Kia Rio в самой начальной комплектации обойдется вам в $10.450. Сейчас вы готовы расстаться примерно с 20% от этой суммы и не хотите платить дольше 5 лет. На что можно рассчитывать в таком случае? К примеру, «Паритетбанк» готов выдать займ на 16.300 рублей ($8380) за вычетом тех 4075,5 руб. ($2095), которые у вас есть. Ставка одна из самых минимальных — 23 % годовых. При этом ежемесячный платёж составит 463,70 рублей ($238), а переплата за весь срок (5 лет) —11.057,92 рублей ($5684). Так берут ли белорусы автокредит?

«Сейчас в банке наблюдается рост объемов потребительского кредитования. В свою очередь кредиты на потребительские нужды, в том числе с предоставлением кредитной карточки, могут быть использованы клиентами на приобретение автомобилей. Сумма кредита составляет до 10 000 евро в эквиваленте (для премиальных клиентов — до 25 000 евро в эквиваленте) без залога и поручителей, без АвтоКАСКО», — рассказал Автомалиновке специалист «Приорбанка».

«Если говорить о тенденциях и возможностях для населения, то основным фактором является, безусловно, снижение процентных ставок по кредитам. Это обусловлено изменением условий привлечения средств на внутреннем рынке и конкуренцией со стороны других банков. На сегодняшний день наши ставки по кредитам на потребительские нужды, которые можно использовать на приобретение нового и/или б/у авто, — от 23% годовых», — отметил сотрудник банка.

Специалист «Альфа-Банка» тоже подчеркнул, что потребительский кредит (на любые цели) позволяет осуществить и покупку авто, в результате чего размывается объективная статистика автокредитов. «Белорусы, как и прежде, проявляют интерес к автокредитованию в нашем банке. Во-первых, в отличие от других банков, у нас не нужно оставлять автомобиль в залог, приводить поручителей. Кроме того, в долг можно взять крупную сумму — от 50 до 300 миллионов рублей (а для тех, кто получает зарплату на карточку Альфа-Банка, — до 400 миллионов). Причем это может быть как полная стоимость машины, так и доплата. Ограничений по году выпуска машины нет. Если речь идет о новом автомобиле, то сумма кредита в среднем составляет 10-11 тысяч долларов США в эквиваленте, средний срок — 4 года. Самые популярные марки новых машин: VW и Renault», — рассказал сотрудник «Альфа-Банка».

Подержанный авто

Прежде чем бежать в салон и подписывать пятилетний договор с банком, сядьте самостоятельно с калькулятором и спокойно подсчитайте свои ежемесячные затраты. В сумме должно получиться никак не больше половины зарплаты, а лучше — 30-40% от ее величины. Если нет, возможно, есть смысл копить дальше или присмотреться к подержанным авто.

Несмотря на то, что на вторичном рынке, как правило, используются займы у родственников и знакомых, банки тоже готовы предложить кредит. С той лишь разницей, что в этом случае максимальный срок выплат достигает 5 лет, за исключением Белинвестбанка, БТА Банка и БПС-Сбербанка (до 7 лет). Кроме того, процентная ставка и участие собственными средствами здесь могут быть выше.

Банк

Ставка, срок, максимальная сумма (в рублях)

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

«Кредит на приобретение автомобиля»

25%,

до 5 лет,

в пределах кредитоспособности

Нет,

поручительство физлица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

Приорбанк,

«Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)»

25% — до 4 000 руб., 23% — от 4 000 руб.

до 10 000 евро в эквиваленте,

До 4 лет

20%,

Неустойка,

без поручителей

Белинвестбанк,

«На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации»

29,9%,

до 7 лет,

до 100% стоимости автомобиля

Нет,

неустойка

Альфа-банк,

Кредит на автомобиль

39%

до 5 лет,

до 30 000 руб.

Банк БелВЭБ,

«Практычнае ауто»

29,5%,

до 5 лет,

До 45 000

Нет,
залог автомобиля, свыше 20 000 руб. поручительство физлица

Белагропромбанк,

«Автокредитование»

27%,

до 5 лет,

до 70% стоимости автомобиля

30%,
залог автомобиля или поручительство

Белгазпромбанк,

«Автомобиль от дилера»

27%,

до 5 лет,

до 80% от стоимости автомобиля

20%,
залог автомобиля

БПС-Сбербанк,

«Классический»

26% (со страховкой),

28% (без страховки),

до 7 лет,

до 70 000 долларов в эквиваленте

Нет,
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

БТА Банк,

«БТА.Автокредит»

26,99% (если первоначальный взнос более 40%) — 29,99%,

до 7 лет,

до 80% стоимости автомобиля

20%,

залог приобретаемого автомобиля

Паритетбанк,

«АвтоШанс»

24%,

до 5 лет,

в пределах кредитоспособности

Нет,

залог автомобиля, поручительство

РРБ-Банк,

«Автоплюс»

25%,

до 5 лет,

до 60 000

20%,

залог автомобиля

Франсабанк,

«Кредит на приобретение подержанного автомобиля»

каско

25%,

до 5 лет,

до 70% от стоимости автомобиля

30%,

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

В данном случае (кредит на подержанные авто), беря в расчет процентную ставку, самые выгодные предложения у Беларусбанка (25%), Приорбанка (25% — до 4 000 руб., 23% — от 4 000 руб.), Паритетбанка (24%), РРБ-Банка (25%) и Франсабанка (25%).
Снова смоделируем ситуацию: выбираем бэушный седан премиального сегмента — BMW 5-reihe (E60) 2008 года с трехлитровым бензиновым мотором за $11.900. На руках есть только 4641 руб. ($2386) (то есть 20% от нужной суммы). Так, РРБ-Банк согласен получить первый взнос в 20% и разделить остаток на 60 месяцев. Ставка составит 25% годовых. Первоначальный платеж — 719 рублей ($370), а переплатить придётся 12.177 рублей ($6260). Как вариант, можно рассмотреть и лизинг, который существенно отличается от кредита.

«Лизинг позволяет получить финансирование не только в белорусских рублях, но и с привязкой к иностранной валюте с более низкой процентной ставкой по сравнению с кредитом. Это и совместные программы автодилеров, в рамках которых вы можете получить скидку или дополнительное снижение ставки, что делает приобретение машины еще более выгодным. При лизинге требования к доходу будут ниже, так как автомобиль изначально будет находиться в собственности лизинговой компании», — рассказал нам специалист «Приорбанка».

**
Пожалуй, в стесненных обстоятельствах покупка автомобиля в кредит может для кого-то стать выходом. Или актуальным решением, когда непривычно покупать авто в рассрочку, при которой он остается в собственности продавца-лизингодателя. Правда, придется приложить солидный перечень документов, и не факт, что банк даст согласие. С другой стороны, интересен для граждан, которые получили отказ в банковском кредите и не прочь взять машину в долгосрочную аренду, то есть без перехода права собственности. Впрочем, каждый выбирает тот вариант, который ему ближе, надежнее и самое главное — с меньшей нагрузкой на собственный кошелёк.

Автомалиновка выражает благодарностьи за помощь в подготовке материала

Источник: https://av.by/news/index.php?event=View&news_id=40699

От 12,7% годовых. Где выгоднее взять кредит на покупку машины?

Предположим, что мы хотим купить новый автомобиль стоимостью 12 тысяч долларов и нам не хватает на него около 5 тысяч. Эту сумму в переводе на белорусские рубли (округляем до 10 тысяч руб.) собираемся одолжить у банка и отдавать в течение двух лет. Мы выяснили, в каком банке выгоднее взять кредит на покупку машины. Для этого мы воспользовались сервисом , размещенном на портале , который, кстати, как раз сегодня празднует свое пятилетие. Итак, поехали!

подобрал нам 25 различных кредитов на покупку машины от 14 банков. Ставки находятся в диапазоне 12,7-27%. Некоторые финучреждения предлагают кредиты на автомобили от определенных дилеров, например, Hyundai, Geely, Skoda и других.

При этом пятерка кредитов с минимальной переплатой будет выглядеть так:

Кредит Банк Ставка Минимальный платеж, BYN Переплата, BYN
Автокредит Минск-Лада БПС-Сбербанк 12,7% 474 1376
На приобретение авто нового или б/у не старше 3 лет Белагропромбанк 13% 476 1419
АвтоШанс новое авто Паритетбанк 15% 482 1563
Автокредит Лада Цептер Банк 14,5% 482 1580
На приобретение автомобиля сроком до 7 лет Беларусбанк 15% 483 1581

Если мы не хотим привязываться к определенному дилеру, так как два банка в этой пятерке выдают дешевые кредиты именно на автомобили «Лада», то наш топ будет выглядеть несколько иначе:

Кредит Банк Ставка Минимальный платеж, BYN Переплата, BYN
На приобретение авто нового или б/у не старше 3 лет Белагропромбанк 13% 476 1419
АвтоШанс новое авто Паритетбанк 15% 482 1563
На приобретение автомобиля сроком до 7 лет Беларусбанк 15% 483 1581
Главная дорога со Сбербанком БПС-Сбербанк 15,5% 484 1615
Сваё аўто Банк БелВЭБ 15,5% 485 1635

Если же мы захотим взять кредит на эту сумму без залога и поручителей, то количество предложений сократится до 5. И минимальная переплата без привязки к дилеру будет оставлять 1751 рубль по кредиту «ПростоАвто» (16% годовых) от Приорбанка.

Предположим, что эту же сумму — 10 тысяч рублей — мы хотим потратить на покупку авто с пробегом, возраст которого — 5 лет. Такую возможность предоставляют 10 банков, топ-5 выглядит следующим образом:

Кредит Банк Ставка Минимальный платеж, BYN Переплата, BYN
АвтоШанс б/у авто Паритетбанк 16% 486 1667
Новый автомобиль Приорбанк 16% 486 1667
На приобретение б/у автомобиля Франсабанк 16% 486 1667
ПростоАвто Приорбанк 16% 483 1751
На приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации Белинвестбанк 16,95% 490 1766

Как видим, даже самое выгодное предложение заберет у вас дополнительно шестую часть суммы кредита, а отдавать ежемесячно придется больше половины средней зарплаты по стране.

Приведенные рейтинги не касаются социальных программ банков, акционных предложений и обычных потребительских кредитов, где ставки могут быть и ниже. Так, например, в некоторых государственных банках есть специальные предложения для молодежи, где процент зависит от ставки рефинансирования, которая в этом году уменьшалась неоднократно и, вероятно, продолжит снижение.

Так что если вы решитесь брать кредит, то в банках найдется предложение, которое может вам подойти.

Подготовлено с помощью сервиса

Источник: https://www.abw.by/novosti/partnership/198204/

FILED UNDER : Разное

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*