admin / 26.04.2020

Электронный страховка

Надо сказать, что такая норма действовала и до этого. Соответсвующие поправки в закон об ОСАГО вступили в силу еще в мае 2019 года. Однако правила дорожного движения исправлены не были. Поэтому возникали конфликты на дороге — инспекторы дорожно-патрульной службы требовали на дороге с водителей предъявить именно распечатку. А если ее не было — выписывали штраф за управление машиной без документов.

С этой ситуацией не раз приходилось разбираться Верховному суду. В итоге он даже в постановлении Пленума ВС четко прописал, что если водитель приобрел электронный полис, то возить с собой бумажную копию ему необязательно. Верховный суд напомнил, что правила дорожного движения утверждаются постановлением правительства. А закон имеет большую силу, чем постановление правительства. Следовательно, в ситуации, когда у водителя нет распечатки полиса, требуется руководствоваться законом об ОСАГО, а не правилами дорожного движения.

Однако не все сотрудники ГИБДД изучают постановление Пленума Верховного суда. В итоге конфликты на дорогах продолжались. Поэтому МВД и разработало поправки в правила дорожного движения.

В новом пункте Правил 2.1.1.1, так же как и в законе, прописано, что в случае если был заключен электронный договор, то предъявляется полис в виде электронного документа или его копия на бумажном носителе. Таким образом споров на дороге больше возникать по этому вопросу не должно. Теперь правила соответствуют закону об ОСАГО.

Покупка страховых полисов через Интернет – популярное решение для людей, ценящих свое время. Сегодня мы расскажем, безопасно ли это, какие преимущества получает покупатель и что следует знать, прежде чем оформлять покупку в режиме онлайн.

Интернет-покупки уже давно вошли в жизнь современного человека: сегодня в режиме онлайн можно приобрести практически все – от билетов до продуктов питания. Интересно, что в Европе число людей, оформляющих страховые полисы онлайн, в некоторых странах достигает уже 70%. Российские граждане к покупке страховых полисов через Интернет пока еще в массе своей не перешли. Время отбросить сомнения!

Какие страховые полисы продают через Интернет и в чем преимущества такой покупки

Итак, какие же страховки можно приобрести через Интернет? По факту, практически любые за некоторым исключением.

Обычно для оформления онлайн доступны:

  • Страхование граждан, выезжающих за рубеж (включая страховки, которые покрывают спортивные травмы – например, при катании на горных лыжах).
  • Страхование жилья от распространенных рисков (пожар, затопление и прочее).
  • Страхование гражданской ответственности перед соседями – на случай, если при эксплуатации объекта недвижимости (квартиры или строения) будет причинен вред имуществу соседей (третьих лиц).
  • Страхование ответственности автовладельцев перед третьими лицами (ОСАГО);
  • Страхование от несчастных случаев, в том числе для спортсменов-любителей.

Стоит, однако, учитывать, что чаще всего такие страховки предполагают упрощенные варианты, так называемое экспресс-страхование. Поэтому внимательно читайте условия страхования. В случае, если вам потребуется страхование дополнительных рисков, не входящих в предложенные страховщиками пакеты страхования обязательно обращайтесь напрямую в офис страховой компании. При этом не забывайте, что в основном продукты, представленные в интернет-магазинах страховых компаний ничем не отличаются от офисных предложений.

Почему же все-таки стоит покупать страховые полисы через Интернет:

  • Во-первых, это удобно. Нет необходимости куда-то ехать, искать страхового агента или офис страховой компании, стоять в очереди. Вы просто выходите в интернет со своего компьютера в удобное для вас время и выбираете компанию. Остается выбрать интересующий вас вид страхования, заполнить необходимые поля, которые содержат информацию о страхователе и объекте страхования и оплатить полис страхования банковской картой или иным удобным способом оплаты, и полис будет направлен на электронный адрес, указанный в анкете. При этом вы можете в спокойной обстановке внимательно ознакомиться со всеми условиями и вариантами страхования. Если у вас возникнут вопросы, специалисты контакт-центра обязательно на них ответят и в случае необходимости помогут оформить полис страхования онлайн.
  • Во-вторых, это практично. Электронный полис невозможно потерять, вы в любой момент можете его распечатать. При этом у вас всегда есть возможность получить бумажный полис страхования в офисе страховой компании.
  • В-третьих, это выгодно. В некоторых компаниях, приобретая страховые полисы напрямую, а не через посредников, вы можете существенно сэкономить.

Что нужно, чтобы купить страховой полис онлайн

При всех очевидных преимуществах покупки страховки через Интернет, есть ряд моментов, которые необходимо знать.

  • В первую очередь, выбирайте надежную страховую компанию с известным именем и хорошей репутацией и приобретайте полис только на официальном сайте этой компании! В известных компаниях (топ 10) процесс продажи страховок онлайн отлажен, безопасен и удобен.
  • Учтите, что покупка через Интернет, так же, как и приобретение полиса в офисе, может не избавить вас от предоставления необходимых документов. Так, например, при заявлении о страховом случае, связанным с недвижимостью, будьте готовы предъявить документы, подтверждающие ваш имущественный интерес. При наличии полиса по автострахованию могут потребоваться копии паспорта владельца и паспорта технического средства. По полисам страхования туристов – справки от медицинского учреждения.
  • Внимательно читайте условия заключения договора страхования. Не поленитесь изучить правила страхования в выбранной вами компании.
  • При урегулировании убытков страховая компания в первую очередь руководствуется едиными Правилами страхования, по которым происходит урегулирование вне зависимости от того где был приобретен полис страхования. Оформляя полис онлайн, у вас будет больше времени на ознакомление со всеми условиями страхования, в отличие от покупки в офисе компании.
  • В случае страхования недвижимости уточните, не подпадает ли ваша квартира/дом в список имущества, на которое не распространяется страховая защита (таким имуществом могут быть квартиры, находящиеся за пределами России, квартиры в ветхих деревянных домах, коммунальные квартиры, выведенные из жилого фонда и др.).
  • Стоит знать, что оформить страховку туриста (медицинских расходов) вы не можете, если уже находитесь на территории другой страны, в которую планируете покупать страховой полис.
  • Страховку от несчастного случая вы можете оформить не только себе, но и близкому родственнику, однако застрахованный при этом не должен работать водолазом, пожарным, скалолазом, профессиональным спортсменом или проходить службу в вооруженных силах. Кроме того, он не должен иметь группы инвалидности (в прошлом или настоящем), лечиться от алкоголизма или наркомании, страдать психическими расстройствами и т.д. Есть также ряд других ограничений, с которыми вы можете ознакомиться, прочитав условия страхования.
  • Для оформления полиса необходимо сообщить свои персональные данные (адрес, дату рождения, контактные телефоны).

Как видите, при оформлении страхового полиса через Интернет нужно соблюдать некоторую осторожность, однако бояться покупки страховки онлайн все-таки не стоит по нескольким причинам:

  • В надежных компаниях все платежи осуществляются в соответствии с международными требованиями платежных систем (VISA International, MasterCard и других), при этом все данные о платежах передаются в зашифрованном виде.
  • Подлинность полиса подтверждается электронной цифровой подписью, которую можно легко проверить.
  • Доступ к персональным данным имеют только специалисты выбранной вами страховой компании, все данные хранятся в соответствии с Законом РФ «О персональных данных».
  • Электронные страховые полисы по содержанию и покрытию ничем не отличаются от обычных бумажных (кроме способа приобретения). Электронные полисы принимают все консульства и посольства.

Эксперты считают, что за онлайн-оформлением страховок будущее. Убедитесь и вы в том, что покупка полиса в один клик – это удобно и выгодно!

Ограничительные меры из-за режима самоизоляции не дают автовладельцам возможности приехать в офис страховой компании и оформить полис. А передвижение на автомобиле без ОСАГО или с просроченной страховкой грозит штрафом от ГИБДД.

Страховые компании ушли в онлайн и предлагают клиентам оформить полис ОСАГО удаленно. Но есть проблема: по закону для оформления автогражданки владелец машины обязан предоставить в страховую диагностическую карту. С получением этого документа и раньше были сложности, однако в условиях карантинных мер получить диагностическую карту невозможно вовсе. Мы пообщались с представителями страховых компаний и узнали, как избежать штрафа и законно оформить полис.

Купите электронный полис

Новые правила самоизоляции лишили автомобилистов возможности посещения офисов страховых компаний и получения бумажного ОСАГО. Однако все страховщики выполняют работу по оформлению полиса автогражданки удаленно.

«Сегодня для оформления полиса ОСАГО посещение офиса не требуется. Оформить электронный полис ОСАГО можно самостоятельно в любое время на нашем сайте или в мобильном приложении, — рассказала Autonews.ru руководитель по связям с общественностью АО «АльфаСтрахование» Мария Карцева. — Согласно действующему законодательству такой полис можно не распечатывать, при запросе документа сотрудником ГИБДД достаточно показать его в электронном формате с экрана телефона. Важно помнить, что электронное ОСАГО вступает в силу через три дня после его оформления, поэтому необходимо оформлять защиту заблаговременно».

О том, что все страховщики ОСАГО в обязательном порядке продают полисы в электронном виде, нам рассказали и во Всероссийском союзе страховщиков. «Мы видим, что за первые две недели апреля, когда по всей стране были усилены карантинные меры из-за коронавируса, количество электронных полисов ОСАГО, оформляемых в среднем в день, выросло на четверть по сравнению с мартом. Кроме того, в этом году автовладельцы, купившие электронный полис ОСАГО, уже не должны возить его с собой в бумажном виде», — объяснил Autonews.ru президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

ОСАГО относится к обязательным видам страхования, поэтому с заполнением этого документа рано или поздно сталкивается каждый водитель авто. От правильности внесения данных будет зависеть расчёт стоимости полиса и подлинность самой страховки. А принимая во внимание введение нового вида образца, важно предварительно ознакомиться с необходимым пакетом документов, с бланком ОСАГО, а также узнать особенности его правильного заполнения.

Образец заполнения страхового полиса ОСАГО 2019 года

В последнее время, ввиду значительного повышения тарифов на автогражданку, количество поддельных полисов превысило все допустимые нормы. Это стало толчком для разработки и внедрения новых образцов страховки, снабжённых дополнительными мерами защиты. Ввиду многих недочётов старых образцов, наиболее часто отмечалась невысокая степень защиты и частый дефицит бланков, поэтому, начиная с начала 2019 года, был представлен новый образец полиса.

Какие потребуются документы

Оформление полиса обязательного страхования доступно не только непосредственным владельцам транспортных средств, но и их представителям (при условии предоставления нотариальной доверенности с правом распоряжения машиной). Для заключения договора со страховой компанией потребуются следующие документы:

  • заявление (может быть заполнено как автовладельцем, так и его доверенным лицом), образец которого можно предварительно распечатать или получить в офисе страховой компании;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • ксерокопии водительских прав всех, кто в дальнейшем будет иметь право управлять машиной (при оформлении ОСАГО с ограничением);
  • техпаспорт авто и свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта авто (документ, подтверждающий исправность транспортного средства после прохождения техосмотра);
  • прошлый полис (если есть).

Как правильно заполнить полис

Правильное заполнение полиса начинается с указания срока страхования — времени и даты обращения вверху и срока окончания внизу. Далее нужно следовать инструкции:

  1. В первом пункте физлицо указывает свои ФИО, юрлицо — официальное наименование компании, а также данные владельца авто.
  2. Во втором пункте необходимо указать использование прицепа ТС или его отсутствие. В окошках ниже — сведения об автомобиле (марка, модель, госномер и пр.) и ниже — данные документа ТС. Обязательным также является указание цели использования машины, поскольку этот фактор будет влиять на величину коэффициента, а значит, и на стоимость страховки.
  3. При оформлении ОСАГО с ограничением, следует указать это в третьем пункте, а ниже вписать данные тех, кто будет иметь право управлять автомобилем.
  4. Заполняя седьмой пункт, необходимо указать стоимость страховки после расчёта.

Нужно также знать, что после заполнения представитель страховой проставляет печати на бланке: в левом верхнем углу и правом нижнем. При условии заполнения пункта №8, оператор ставит дополнительную третью печать. После оплаты владельцу ТС или его доверенному лицу обязаны выдать квитанцию с указанием суммы и даты оплаты полиса.

Видео: Как заполнить полис ОСАГО

Особенности заполнения

При заполнении полиса необходимо знать, что допустимым является как печатный вариант, так и заполнение «от руки». Однако сегодня редко встречается последний вариант, всё большее распространение набирает заполнение бланка с помощью компьютера либо оформление страховки в режиме онлайн, в электронном виде.

В последнее время также становятся популярными разнообразные программы, которые применяются для заполнения бланков и автоматического расчёта коэффициентов и премий. Дополнительно ими производится хранение всей нужной информации. Но поскольку среди таких сервисов часто встречаются компании-аферисты, в большинстве случаев максимальный результат применения программ заключается в распечатке пустого бланка ОСАГО или заявления на его получение.

Е-полисы не изменили своего вида, поскольку не требуют дополнительной защиты — проверка сотрудниками ГИБДД осуществляется через базу РСА, что исключает возможность подделки.

Отличия между новым и старым полисом

Анонсирование выхода нового бланка ОСАГО было проведено ещё в начале текущего года, тогда как непосредственно в документооборот он поступил 1 июля. Вместо привычных зелёных оттенков на новом образце преобладает сиреневый цвет, но это не главные его отличительные особенности. Среди основных преимуществ нового полиса отмечаются:

  1. Наличие двухслойной печати — наряду с контрастным фоном, такая деталь значительно усложняет производство поддельных бланков.
  2. Шрифт — для разных пунктов документа используется разный способ печати.
  3. Водяные знаки — изменение формы и расположения. По краям бланка также расположены новые знаки РСА.
  4. Наличие фонового изображения машины в центре бланка, что не мешает зрительно чтению или заполнению документа.
  5. Внедрение металлизированной полосы, проходящей через весь бланк. При просмотре полиса на свету, можно чётко увидеть по всей его длине слова «ОСАГО» и «Полис».
  6. Возможность нанесения QR-кода представителями страховой компании (располагается в правом верхнем углу) — это не только даёт возможность дополнительной защиты документа, но и компактно размещает информацию о страховщике.

Главным же недостатком нововведения является стоимость — для его компенсации цена на ОСАГО увеличилась на 15%.

Старые бланки ОСАГО имеют ту же юридическую силу, что и новые, а при желании, владелец авто может провести замену в своей страховой компании.

Поскольку главными факторами, которые повлияли на выпуск новых образцов полисов, стали безопасность и борьба с подделками, каждый автолюбитель должен с особой тщательностью выбирать страховую компанию. Лучше всего использовать официальный источник РСА, в котором приведены списки проверенных организаций с безупречной репутацией. Таким образом можно защитить себя от непредвиденных обстоятельств и, в случае ДТП, получить компенсацию в виде ремонта или денежных выплат.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Фото: Komsomolskaya Pravda / Global Look Press

Таким образом, если автомобилист понимает, что в дороге у него есть шанс остаться без связи, а под рукой не окажется гаджета с закачанным полисом ОСАГО, лучше все-таки распечатать документ, поскольку инспектор ГИБДД также может не иметь связи. При этом отказаться принимать доказательства наличия полиса ОСАГО в электронном виде, как заверяют в РСА, у инспекторов не будет права. С другой стороны, проверить действительность электронного документа они тоже смогут не всегда.

За дополнительными разъяснениями Autonews.ru обратился в МВД России, где описали ответственность водителей за езду без полисов ОСАГО во всех возможных вариантах. Ответ поступил с аналогичной формулировкой: с 29 октября 2019 г. страховой полис может быть представлен для проверки по требованию сотрудников полиции на бумажном носителе, а в случае заключения договора ОСАГО в электронной форме — в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

В МВД уточнили, что управление транспортным средством, владелец которого не исполнил свою обязанность по страхованию гражданской ответственности, квалифицируется как нарушение ч. 2 ст. 12.37 КоАП и влечет штраф 800 рублей. А управление ТС с нарушением условий договора об обязательном страховании, содержащихся в страховом полисе, в том числе управление лицом, не указанным в страховом полисе, — по ч. 1 ст. 12.37 КоАП, за что полагается штраф 500 рублей. В случае если водитель застрахован и в качестве подтверждающего документа получил от страховщика полис на бланке, но на момент проверки не имел документ при себе, его действия подпадают под определение ч. 2 статьи 12.3 КоАП. Инспектор может выписать такому забывчивому автомобилисту предупреждение или оштрафовать его на 500 рублей.

При этом в МВД подтвердили, что даже если у водителя нет с собой доказательств наличия электронного полиса, инспектор не имеет права его оштрафовать. Но в случае проблем со связью проверка может занять определенное время. Какое именно, в ведомстве не конкретизировали. «В соответствии с п. 5 постановления Пленума Верховного суда от 25.06.2019 № 20, если страховой полис был оформлен водителем в виде электронного документа, непредъявление его уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.3 КоАП», — сказали в МВД России.

Представитель ведомства также добавил, что в этом случае проверка факта заключения договора обязательного страхования будет проводиться сотрудником Госавтоинспекции путем запроса сведений о нем в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, что может потребовать некоторых временных затрат. «Если водитель будет не согласен с вынесенным постановлением по делу об административном правонарушении, он может воспользоваться своим правом на его обжалование в порядке, предусмотренном главой 30 КоАП», — объяснили в ведомстве.

FILED UNDER : Разное

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*