admin / 24.02.2019

Автокредит рейтинг банков

Содержание

Лучшие предложения по автокредитам

Выбирая из широкого ассортимента кредитных продуктов, клиент в большинстве случаев обращает внимание на три момента: проценты, первый взнос и сроки, на которые оформляется договор. Именно эти три параметра влияют на решение заемщика, обладающего определенной суммой свободных денежных средств для аванса и рассчитывающего на конкретный ежемесячный платеж исходя из своих финансовых возможностей. При этом банк должен быть надежным, и не вызывать сомнений у клиента по поводу устойчивости его деятельности.

Автокредитование с государственной поддержкой

Наиболее выгодные предложения с точки зрения заниженных процентов предлагают: Газпромбанк (годовой процент — 10,33%), ВТБ 24 банк (от 11,23% годовых) и Юникредит банк (ставка от 10,83%).

Такой низкий процент достигается за счет субсидирования государством 7,67% стандартной ставки по автокредитам. Однако этот кредитный продукт предполагает займы на небольшую сумму денежных средств — всего до 800 тыс. руб. при сроке до 3 лет. Также ограничения касаются и на предмета договора кредитования — это новые отечественные автомобили и транспортные средства иностранной марки, которое производят на территории РФ.

Выбираем самые выгодные кредиты на авто

Если желанный автомобиль клиента не попадает под программу государственной поддержки, то стоит рассмотреть стандартные автокредиты.

Самые низкие процентные ставки на новые транспортные средства зафиксированы:

  1. Газпромбанк — от 16%.
  2. Росбанк — от 17%.
  3. Юникредитбанк — от 18,5%.
  4. Россельхозбанк — от 19%.
  5. ВТБ24 банк — от 19,9%.

Подержанные автомобили кредитуются оптимальными процентами в Россельхозбанке — от 21% и Юникредит банке — от 22,9%.

Минимальные первые взносы предлагают:

  1. Россельхозбанк — 10%.
  2. Газпромбанк — 15%.
  3. Альфа-банк — 15%.
  4. Юникредитбанк — 15%.

По максимальным срокам можно выделить ВТБ 24 банк, Газпромбанк, Юникредит, которые оформляют договор кредитования на период до 7 лет.

На выбор банка также влияет предоставляемая сумма займа. Лидерами по этому параметру являются: ВТБ 24 банк — до 7 млн руб., Юникредит — до 6,8 млн руб. и Росбанк — до 5 млн руб.

В 2015 году многие банки отказались от автокредитования, при этом увеличив лимиты на потребительские займы. Такие кредиты предлагает Сбербанк (ставка — 16,5%), Банк Москвы (ставка от 21,9%) при максимальной сумме до 3 млн руб. на срок не более 5 лет.

В текущем году лучшими предложениями по автокредиту являются:

  1. Газпромбанк.Первый взнос от 15%, процентная ставка от 16%, срок — до 7 лет.
  2. Юникредитбанк. Первый взнос от 15%, процентная ставка от 18,5%, срок — до 7 лет.
  3. Россельхозбанк.Первый взнос от 10%, процентная ставка от 19%, срок — до 5 лет.

Лучшее предложение кредита на автомобиль клиент может подобрать сам, основываясь на значимых для него параметрах.

Источник: https://finprz.ru/autoloan/luchshie-predlojeniya-po-avtokreditam.php

Лучшие предложения банков по автокредитам

Рассмотрим подробнее банки, предоставляющие автокредиты под выгодный процент, кредиты на автомобиль без первоначального взноса, а также некоторые банковские учреждения дающие кредит на авто с господдержкой.

Автокредит от Сбербанка

Данный банк предоставляет такие условия кредитования на покупку новых и подержанных авто:

  1. Физическое лицо может взять автокредит в размере до 5 миллионов рублей.
  2. Процентные ставки по автокредитам для физических лиц стартуют от 13%.
  3. Период возврата заемного капитала составляет до 5 лет.
  4. Первичный взнос достигает 15%.

Взять кредит в Сбербанке на покупку машины без первоначального взноса можно, если стать участником программы «Семейный автомобиль».

В этом банковском учреждении клиент может оформить кредит на автомобиль с государственным субсидированием, при этом размер процентов будет снижен до 9%.

Список автомобилей, приобретаемых в кредит с господдержкой, содержит не только машины отечественных марок, но и иностранные — главное, чтобы их сборка была осуществлена в России.

Кредиты на покупку авто от ВТБ 24

Эта банковская организация предлагает оформить кредит на покупку нового и подержаного автомобиля, а также принять участие в государственной программе субсидирования новых машин.

Ставки на кредитование физических лиц для покупки автомобиля с пробегом и без стартуют от 9,1% при первичном взносе от 20%. Процентная ставка по автокредитам без первоначального взноса значительно увеличивается.

Размер автокредита составляет от 100 тысяч до 7 миллионов рублей. Денежные средства выдаются на срок до 7 лет. Досрочное погашение кредита на машину осуществляется без применения штрафных санкций.

Условия страхования по автокредитам предполагают обязательное участие в страховой программе «Вместо КАСКО», перейти на которую можно как при оформлении нового кредита, так и при наличии действующей ссуды.

Условия оформления автокредита с господдержкой предполагают скидку 25% от стоимости авто. При этом первоначальный взнос составляет 20%, а величина ссудного капитала достигает 1,16 миллиона рублей.

Предложения по автокредитам в Альфа банке

Этот банк осуществляет кредитование на покупку подержанной машины или нового авто наличными средствами. При этом не нужно предоставлять залог или искать поручителей.

Условия кредита на покупку автомобиля в данном банковском учреждении:

  1. Клиент может получить заем на сумму до 1 миллиона рублей. Для владельцев зарплатных карточек этого банка сумма увеличена до 3 миллионов рублей. Сотрудники компаний-партнеров могут рассчитывать на ссуду в размере до 1,5 миллионов рублей.
  2. Период кредитования составляет до 5 лет.
  3. Процентные ставки по кредитам на авто зависят от величины автокредита, а также является ли физическое лицо владельцем зарплатной карточки или сотрудником компании-партнера. Минимальная ее величина стартует от 10,99%. Проценты не зависят от наличия страховки.

Условия по автокредитам в Совкомбанк

Этот банк предлагает различные кредиты на приобретение транспортного средства. Процентные ставки по кредиту на автомобиль будут зависеть от программы кредитования.

Название кредитной программы Описание Процентная ставка Размер первичного взноса Срок возврата ссуды
Спецтехника Альтернатива Покупка новых и подержанных легковых и грузовых авто, транспорта для пассажирских перевозок, спецтехники От 12,9% От 20% До 5 лет
Автокредит в специальных дилерских центрах Приобретение машины в автосалонах компаний-партнеров 6 — 8,9% От 40% 3 — 5 лет
Автокред Покупка машины, которая будет выступать в качестве залога От 14,9% От 20% До 5 лет
Автокред из рук в руки Приобретение авто у физического лица, данное транспортное средство будет выступать в качестве залогового имущества 19% До 5 лет

Предложения Райффайзенбанка

У данного банка нет отдельных условий кредита на автомобиль, поскольку он только осуществляет персональное кредитование. Получив денежные средства по такому виду кредита клиент может потратить их на приобретение авто.

Процентная ставка стартует от 9,9%. Период кредитования составляет от 1 до 5 лет. Максимальная сумма займа — 2 миллиона рублей.

Предложения Газпромбанка

Этот банк предлагает оформить ссуду на приобретение машины на сумму до 4,5 миллиона рублей.

Процентные ставки по кредитам на автомобиль стартуют от 12,75%, они зависят от периода кредитования, а также от того, приобретает клиент отечественный или иностранный автомобиль. Если физическое лицо не получает зарплату в этом банке, тогда проценты возрастают на 0,5%. Полученный автокредит клиент может возвращать в срок до 7 лет.

Обязательно нужно застраховать авто, личное страхование является добровольным.

Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости транспортного средства.

Выгодные ставки от Россельхозбанка

Условия кредитования на покупку авто в этой банковской организации представлены в таблице:

Новый автомобиль Подержанный автомобиль
Сумма кредита До 3 миллионов рублей До 3 миллионов рублей
Процентная ставка От 12,5% От 16,5%
Период кредитования До 5 лет До 5 лет
Первичный взнос От 15% От 25%

Процентная ставка по кредиту на машину может быть увеличена на 3,5%, если физическое лицо отказывается от личного страхования или снижена на 1%, если клиент получает зарплату в этом банке или относится к числу «надежных».

Приобретаемый автомобиль выступает в качестве залогового имущества.

Условия Русфинанс Банка

Этот банк может предложить различные программы по автокредитованию. Условия по кредитам на приобретение автомобиля в этой банковской организации отражены в таблице:

Название кредитной программы Особенности Процентная ставка Сумма займа
Форсаж Приобретение нового иностранного авто От 9,9% От 50 тысяч до 6,5 миллиона рублей
Движ’ОК Покупка подержанного иностранного авто, машина должна быть не старше 6 лет От 15,9%
Отличная возможность Приобретение отечественной машины От 9,9%
Подержанное авто Покупка отечественного транспортного средства с пробегом От 15,9% От 50 тысяч рублей до 350 тысяч рублей (для легкового авто) или 450 тысяч рублей (для грузового авто)

Период кредитования не будет зависеть от выбранной автопрограммы и может составлять 2, 3, 4 и 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости машины.

Данный банк принимает участие в государственной программе поддержки приобретения транспортного средства.

Страхование жизни заемщика при оформлении кредита на авто предполагает более низкие процентные ставки.

Обязательным условием является оформление КАСКО.

В случае досрочного погашения автокредита штрафные санкции не применяются.

Лучшие предложения Фольксваген Банка РУС

В данном банке можно взять автомобиль Фольксваген в кредит с пробегом или приобрести новый.

Условия по автокредиту на новый Фольксваген поло и на подержанный автомобиль представлены в таблице:

Новый автомобиль Подержанный автомобиль
Полный пакет документов 2 документа Полный пакет документов 2 документа
Минимальная сумма кредита

120 тысяч рублей

Максимальный размер ссуды 8 миллионов рублей 1,5 миллиона рублей 4 миллиона рублей 1,5 миллиона рублей
Процентная ставка 13,5% 14,3% 13,5% 14,3%
Первичный взнос От 15% От 20% От 15% От 20%
Период кредитования

От 1 года до 5 лет

Предложения по кредитованию на покупку авто от Росбанка

Данное банковское учреждение не выдает ссуды на приобретение автомобиля, поэтому ставки по автокредиту не установлены.

Предложения Локо Банка

Этот банк предлагает разнообразные виды автокредитов: как новых, так и подержанных. Также существует возможность взять ссуду на приобретение машины без оформления КАСКО.

Условия автокредитования по различным программам представлены в таблице:

Вид автокредита Период кредитования Проценты Размер ссуды
Новый автомобиль До 7 лет От 11,4% До 5 миллионов рублей
Кредит при повторной покупке транспортного средства От 11,4%
Подержанная машина не старше 5 лет От 11,9%
Подержанная машина не старше 11 лет До 5 лет От 14,4% До 3 миллионов рублей
Без заключения КАСКО От 15,4% До 2 миллионов рублей

Кредиты на машину в Банке УРАЛСИБ

В этом банковском учреждении клиент может оформить ссуду на приобретение автомобиля.

Транспортное средство может быть как новым, так и подержанным и не играет никакой роли, где оно была выпущено: в нашей стране или за границей.

Ставки по кредиту на покупку транспортного средства будут зависеть от периода кредитования и от того, приобретает ли заемщик новый автомобиль или с пробегом.

Автомобиль Период кредитования Проценты
Новый 1 — 3 года 17%
3 — 5 лет 18%
Подержанный 1 — 3 года 17,25 — 20,25%
3 — 5 лет 18,5% — 22,5%

Потенциальный заемщик может получить автокредит в размере от 80 тысяч до 3 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости автомобиля.

Обязательным условием получения ссуды является страхование транспортного средства от повреждений или утраты. Если клиент кроме этого участвует в программе личного страхования, тогда может рассчитывать на сниженные проценты по кредиту.

УРАЛСИБ Банк является участником государственной программы по приобретению автомобилей на льготных условиях.

Условия по автокредиту от Банка Тинькофф

Данное банковское учреждение не осуществляет непосредственное кредитование на приобретение автомобиля для физических лиц, но можно оформить кредит наличными под залог автомобиля и потратить заемные средства на покупку машины. Величина заемного капитала может достигать 3 миллионов рублей, а одолженные денежные средства автовладелец будет возвращать на протяжении 5 лет. Процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Для оформления кредитной сделки не нужно предоставлять документацию, подтверждающую платежеспособность физического лица, а также права собственности на автомобиль. Договор кредитования и платежная карточка с денежными средствами доставляется клиенту по удобному для него адресу.

Перечень обязательных документов для автокредитования

Список документов, которые должен предоставить потенциальный заемщик, чтобы получить ссуду на приобретение автомобиля, может отличаться у разных банковских организаций.

Стандартный список документов выглядит так:

  1. Анкета, которую должен заполнить клиент.
  2. Паспорт.
  3. Документ, свидетельствующий о месте нахождения, если есть временная регистрация.
  4. Второй документ, подтверждающий личность, например, загранпаспорт, удостоверение водителя, СНИЛС.
  5. Документы, которые характеризуют величину дохода, например, справка 2-НДФЛ или по форме банковского учреждения.
  6. Документы, которые свидетельствуют о трудоустройстве, например, трудовая книжка или справка с места занятости.

Некоторые банки выдают автокредит по двум документам без подтверждения дохода, запрашивая только паспорт и удостоверение водителя.

Кредит также может быть оформлен физическому лицу, не имеющему водительских прав, в этом случае в качестве второго документа выступает СНИЛС.

Если банк требует предоставить большое количество документов, в том числе, подтверждающих платежеспособность и трудоустройство, тогда можно ожидать пониженную процентную ставку за пользование заемным капиталом. Если происходит оформление автокредита без справок, тогда необходимо быть готовым к довольно высоким процентам.

Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля за счет кредита?

Поскольку при заключении договора на покупку авто в кредит транспортное средство выступает в видезалогового имущества, большинство банков настаивают на оформлении КАСКО. Это гарантирует возврат заемного капитала в случае угона или уничтожения машины, поскольку страховое возмещение получает банк, а не владелец транспортного средства.

Зачастую условия КАСКО при покупке в кредит нового и подержанного автомобиля предполагают отчисления в размере 10% от стоимости машины. Физическое лицо должно застраховать автомобиль на весь период действия займа. Например, если кредит оформлен на 2 года, тогда нужно будет заплатить на 20% больше.

Банк не может заставить потенциального заемщика оформить КАСКО, поэтому клиент может отказаться от обязательного оформления страховки на авто, но в этом случае банковское учреждение вправе отказать в выдаче заемного капитала. Можно также оформить нецелевой потребительский кредит, потратив денежные средства на приобретение автомобиля. В этом случае не нужно будет заключать договор страхования, но следует быть готовым: или сумма кредита будет минимальной, или будут более высокие проценты.

Некоторые банки производят кредитование авто без КАСКО. В этом случае риск невозврата одолженных средств компенсируется более высокой процентной ставкой.

Источник: https://kreditka.guru/avtokredit/vygodnyy-avtokredit.php

Вы планируете в ближайшем будущем приобрести автомобиль для личных или коммерческих нужд? В этом случае мы предлагаем вам изучить лучшие, и наиболее выгодные предложения банков по автокредитованию за 2019 год в нашей статье.

Приобретение транспортного средства для семьи является очень важной покупкой, к которой нужно подготовиться заранее. Большинство россиян предпочитают оформлять ссуду непосредственно в том салоне, куда они обращаются за покупкой ТС, и это действительно выгодно за счет специальных программ и акций, которые вам там смогут предложить.

Кроме того, вы существенно экономите свое время и силы. Вам не нужно посещать самостоятельно банковские отделения и собирать кучу бумаг, вы заполняете анкету всего лишь один раз, а кредитный специалист на месте рассылает её сразу в несколько банков, с которыми он сотрудничает.

Как выгодно кредитоваться в автосалоне

При выборе автосалона люди ориентируются на то, где можно получить наиболее выгодный займ. Самый лучший, как известно, тот, который предоставляется беспроцентно. Но так ли легко его получить сегодня?

Взять беспроцентный автокредит на выгодных условиях можно, если банк сотрудничает с рядом автосалонов. Продавец предлагает покупателю скидку, полностью или частично компенсирующую затраты клиента на оплату процентов по банковскому займу.

Как правило, покупатель все же несет дополнительные расходы, к примеру оформление страхования КАСКО, которое необязательно при покупке авто за свои деньги, а также комиссии. Однако, если у вас нет сейчас достаточных средств для того, чтобы приобрести ТС, то кредитование станет отличным вариантом для получения нужной покупки здесь и сейчас, без долгого накопления.

Некоторые производители начали предлагать российским заемщикам специальные программы кредитования с остаточным платежом, а именно — Киа и Хёндэ. Здесь вам нужно будет внести первоначальный взнос от 10%, выплатить 45% от стоимости авто, а дальше решать — либо вы возвращаете машину обратно в салон, либо берете оставшуюся сумму в кредит, либо переносите остаток на покупку нового авто.

На что ориентироваться при подборе кредита?

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе выгодного предложения, следующие:

  • Низкая процентная ставка. Один из наиболее значимых показателей. Это сумма, которую вы уплачиваете банку сверх стоимости самого авто, то есть, чем меньше процентная ставка, тем меньше переплата. Наиболее низкие процентные ставки представлены в таких банках, как Уралсиб, Банк Москвы и других. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и переплату по вашему автокредиту.
  • Небольшая сумма первоначального взноса. Это часть стоимости авто, которую нужно внести при оформлении займа. Оформить автокредит без первого взноса, но при определенных условиях, можно в таких банках, как ВТБ 24, Связь-Банк, Зенит и других. Больший выбор таких кредитно-финансовых организаций представлен на страницах нашего сайта.
  • Автомобили, на которые банки предоставляют займ. В каждом финансовой организации свои условия: некоторые дают средства только на новые ТС, а в некоторых можно оформить займ и на подержанные. Наиболее выгодные предложения стоит искать в ВТБ24, Сетелем, Росбанке.
  • Страхование КАСКО, личное страхование. Некотоырые банки увеличивают процентную ставку при отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика. Также организации могут предложить на выбор несколько страховщиков. Рейтинг страховых компаний России представлен .
  • Получение заемных средств по минимальному пакету документов. Как правило, нужен паспорт и второй документ, который служит для идентификации вашей личности. По данной вы найдете список банков, предоставляющих такую возможность.
  • Наличие специальных программ, рассрочки от автопроизводителя. Такие акции распространяются на иностранные машины. Программы позволяют взять займ с низкой процентной ставкой, а также скидками на стоимость авто.

Автокредитование по государственной программе

Самые выгодные кредитные продукты будут предложены заемщикам, которые желали приобрести авто по льготной госпрограмме. Она предполагает предоставление скидки в размере 10% от стоимости ТС при условии, что вы подходите под условия проекта «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

Действует она не для всех транспортных средств, а только для тех, которые отвечали определенным требованиям:

  • Год производства – 2018 или 2019;
  • Масса – не более 3,5 тонн;
  • Стоимость – не дороже 1,45 млн. рублей;
  • Продавец – официальный дилер или представитель (юридическое лицо);
  • Страна производитель – Россия (автомобиль должен быть собран на территории нашей страны).

При этом кредит выдавался не более, чем на период до 36 месяцев, первоначальный взнос не обязателен. Более подробно прочитать об условиях кредитования можно в этой статье.

Существует определенный перечень банковских компаний, которые работают по данной программе. Сюда относится Сетелем банк, ВТБ, Русфинанс и другие. Все подробности можно узнать на официальном сайте проекта semeynyy-avtomobil.ru.

Рейтинг самых выгодных автокредитов

Если вы не подпадаете под условия государственной программы, тогда вы можете кредитоваться на стандартных условиях. Как правило, наилучшие предложения делают по партнерским продуктам, т.е. по тем, которые направлены на покупку авто определенной марки, к примеру:

  • Генбанк — от 0% в рассрочку для жителей Крыма,
  • Русфинанс банк предлагает ставку от 1% для покупки ТС марки Лифан,
  • В ВТБ действует процент от 3,2% годовых для приобретения Лэнд Ровер и Ягуар,
  • ЮниКредит банк для тех же транспортных средств готов предложить ставку от 3,9%,
  • В Банке ПСА Финанс Рус выгодно покупать Ситроен и Пежо — они предлагаются в кредит под ставку от 5%,
  • В БМВ банке вы сможете оформить заём для моделей Мини под ставку от 7,7%.

Стандартные программы для новых авто:

  1. Солид банк — ставка от 8,99%,
  2. Центр-инвест банк — от 9,75%,
  3. Заубер банк — от 11%,
  4. Союз — от 11%,
  5. Банк Россия — от 12,5%.

Для поддержанных машин:

  • Центр-Инвест банк — от 9,75%,
  • Заубер Банк — от 10%,
  • ВТБ — от 10,9%,
  • Банк Союз — от 12%,
  • РНКБ — от 12,5%.


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Если вас устраивают условия кредитования тех банков, которые перечислены в этом рейтинге по автокредитованию в 2019 году, обращайтесь непосредственно в отделение выбранной компании для оформления заявки.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Источник: http://KreditorPro.ru/rejting-bankov-po-avtokreditovaniyu/

Рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2018 года

Первое полугодие 2018 года выдалось для отечественного рынка автокредитования благоприятным: за шесть месяцев совокупный портфель автокредитных банков увеличился на 7%, а за год прирост составил более 30%. При этом в первой половине 2018 года впервые с момента запуска правительством в 2015 году государственной программы субсидирования ставок по автокредитам рынок рос не за счет льготных автозаймов, а за счет собственных кредитных программ банков.

Банки.ру представляет рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2018 года. В материале рассмотрены автокредитные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам и типам транспорта, регионам кредитования, с госсубсидированием и без. Также мы проанализировали величину первоначального взноса, срок кредита, средние процентные ставки и выделили наиболее популярные «кредитные» марки машин.

Анкеты для участия были разосланы топ-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в рейтинге приняло участие 20 банков и одна банковская группа.

По итогам первых шести месяцев 2018 года первое место по объему портфеля автокредитов ожидаемо заняла группа Сбербанка России (включает Сбербанк России и Сетелем Банк) с совокупным портфелем в размере 105,6 млрд рублей. Вторым, как и полгода назад, оказался банк ВТБ с портфелем в 101,9 млрд рублей. Третью позицию на этот раз занял Совкомбанк с портфелем в 54,9 млрд рублей. Он показал наибольший прирост портфеля среди игроков первой тройки — 52,6% в годовом выражении, благодаря чему в нашем рейтинге смог подняться с шестой на третью строчку за прошедший год. Заметим, что в 2017 году в первую тройку «автобанков» входила группа Societe Generale в России, однако для этого исследования данные по ней предоставлены не были.

Наибольший прирост портфеля автокредитов среди участников показали Балтинвестбанк и МС Банк Рус: более 400% и 125% за год соответственно. Больше всех потеряли в объемах портфелей банк «Россия» (62,8%), Челябинвестбанк (37,7%) и банк «Ак Барс» (40,8%). Это объясняется тем, что автокредитование не является профильным направлением их бизнеса. При этом состав наиболее «заавтокредитованных» банков от рейтинга к рейтингу не меняется: в их число по-прежнему входят Сетелем Банк, МС Банк Рус, Плюс Банк, Балтинвестбанк и БыстроБанк.

Заметим, что на текущий момент половина отечественного рынка автокредитов контролируется группой Сбербанка России и банком ВТБ, еще четверть приходится на ЮниКредит Банк и Совкомбанк, доли же прочих участников рейтинга не превышают 20%. Ввиду того, что новых банков на этом рынке не появляется, а число кредитных организаций, развивающих данное направление бизнеса, только сокращается, никаких предпосылок для изменения расстановки сил в краткосрочной перспективе пока нет.

Топ-10 банков по объему портфеля розничных автокредитов на 1 июля 2018 года

Место в рейтинге

Банк

Портфель автокредитов на 01.07.18, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.18, %

Портфель автокредитов на 01.01.18, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.18, %

Портфель автокредитов на 01.07.17, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.17, %

Динамика за полгода,%

Динамика за год,%

Группа Сбербанка России*

105,63

102,50

94,41

3,1

11,9

в том числе Сбербанк России

4,23

0,08

5,92

0,12

9,00

0,20

-28,6

-53,0

в том числе Сетелем Банк

101,40

87,82

96,58

86,11

85,41

80,91

5,0

18,7

ВТБ

101,91

4,50

99,26

5,50

79,57

4,60

2,7

28,1

Совкомбанк

54,94

36,23

54,41

41,00

36,00

36,60

1,0

52,6

ЮниКредит Банк

50,84

35,62

49,68

37,60

46,64

37,20

2,3

9,0

Кредит Европа Банк

22,45

39,47

19,69

36,00

16,84

35,00

14,0

33,4

БыстроБанк

17,44

76,13

16,88

73,00

14,31

66,11

3,4

21,9

Плюс Банк

17,43

99,54

18,96

97,30

21,67

98,70

-8,1

-19,5

МС Банк Рус

15,16

100,00

10,03

99,90

6,73

98,34

51,0

125,4

Балтинвестбанк

9,66

76,93

4,35

55,30

1,92

32,60

122,1

402,4

Локо-Банк

9,34

24,79

10,09

29,00

10,07

36,90

-7,4

-7,2

* С конца 2014 года заявки на автокредиты в группе Сбербанка принимает только Сетелем Банк. При этом портфель указан по группе Сбербанка, так как на балансе ПАО «Сбербанк России» содержится портфель автокредитов, выданных им до окончания перевода бизнеса автокредитования в «Сетелем».

Во втором рейтинге подряд наименьший уровень просроченной задолженности по портфелю автокредитов демонстрирует РНКБ. Это обусловлено тем, что данное направление бизнеса банк начал развивать относительно недавно – в мае 2017 года. Также в числе лидеров по данному показателю в этом исследовании Тинькофф Банк и МС Банк Рус – доля их просрочки не превышает 5%. Наибольшее значение доли просрочки по топ-10 показал Плюс Банк (8,5%), а среди всех участников рейтинга – банк «Ак Барс» (64,9%). При этом средний показатель по банкам-участникам по итогам полугодия составил 12,2%, однако, так как ряд игроков не раскрыли свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной.

Топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в портфеле розничных автокредитов на 1 июля 2018 года

Место

Банк

Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.07.18, %

Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.07.18, млн рублей

Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.01.18, %

Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.01.18, млн рублей

Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.07.17, %

Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.07.17, млн рублей

РНКБ

0,0

0,06

0,01

0,05

Тинькофф Банк

0,3

0,90

н/д

н/д

н/д

н/д

МС Банк Рус

0,5

79,63

0,5

50,91

1,8

118,58

Примсоцбанк

1,6

19,41

н/д

н/д

н/д

н/д

Балтинвестбанк

2,3

221,16

3,1

134,06

5,3

363,98

Банк «Санкт-Петербург»

2,4

58,32

4,0

84,07

3,8

63,62

Кредит Урал Банк

3,1

7,88

н/д

н/д

н/д

н/д

«Центр-Инвест»

3,6

59,76

2,9

57,42

2,2

47,83

Челябинвестбанк

5,6

15,12

4,8

16,31

4,3

18,39

Плюс Банк

8,5

1488,60

6,0

1136,18

3,8

830,09

За первые шесть месяцев 2018 года банки-респонденты совокупно выдали 240,7 тыс. кредитов на сумму 158,6 млрд рублей. Лидерами и по объему и по количеству предоставленных автокредитов стали группа Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанк. Примечательно, что МС Банк Рус спустя год смог подняться в рейтинге по этим показателям на пять строчек вверх, а Балтинвестбанк – на шесть строчек. В годовом выражении прирост объема и количества выдач всех участников рейтинга составил более 30%, однако за первые шесть месяцев 2018 года по этим показателям рынок просел на 9%. Средний процент одобрения поданных заявок в банках-участниках составил 33%.

Топ-10 банков по объему автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года

Место в рейтинге

Банк

Объем автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года, млрд рублей

Объем автокредитов, предоставленных во втором полугодии 2017 года, млрд рублей

Объем автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года, млрд рублей

Группа Сбербанка России

39,54

41,27

31,02

в том числе Сетелем Банк

39,54

41,27

31,02

ВТБ

34,11

42,62

28,88

Совкомбанк

21,89

28,89

17,87

ЮниКредит Банк

17,35

18,33

15,59

МС Банк Рус

9,20

6,14

3,35

Кредит Европа Банк

9,12

7,39

4,02

Балтинвестбанк

6,80

4,20

0,59

Плюс Банк

5,55

6,45

8,80

БыстроБанк

5,45

6,77

4,78

Банк «Уралсиб»

3,46

3,61

1,75

Топ-10 банков по количеству автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года

Место в рейтинге

Банк

Количество автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года, тыс. шт.

Количество автокредитов, предоставленных во втором полугодии 2017 года, тыс. шт.

Количество автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2017 года, тыс. шт.

Группа Сбербанка России

61,26

61,65

47,71

В том числе Сетелем Банк

61,26

61,65

47,71

ВТБ

56,97

69,08

47,35

Совкомбанк

41,55

50,03

33,37

ЮниКредит Банк

16,15

20,89

17,81

Кредит Европа Банк

12,91

11,20

6,59

Плюс Банк

10,00

10,37

15,22

МС Банк Рус

9,99

6,78

4,00

БыстроБанк

9,32

12,85

10,13

Балтинвестбанк

9,28

6,27

1,21

Банк «Уралсиб»

5,08

4,83

2,56

Наибольший вклад в динамику рынка по-прежнему вносят кредиты на покупку новых автомобилей: их доля в общем объеме выдач превышает 80%. Это связано как с более низкими ставками, так и с ростом рынка новых автомобилей в России. При этом среди участников по-прежнему есть банки, кредитующие преимущественно б/у транспорт. В их числе Плюс-Банк, Примсоцбанк, БыстроБанк и Тинькофф Банк.

Более 97% всех предоставленных участниками рейтинга автозаймов пришлось на легковой транспорт и только 2% — на коммерческий. Доля же мототранспорта в общем объеме выдач не превышает 0,02% — такие кредиты выдают только ВТБ и Плюс Банк.

Самыми «кредитными» марками, согласно предоставленным банками данным, являются Kia, Hyundai и Lada. Помимо них в топ-10 наиболее востребованных марок входят Nissan, Volkswagen, Toyota, Renault, Skoda, Mercedes-Benz и Datsun. Примечательно, что наиболее низкие ставки характерны для кредитов на покупку Hyundai и Datsun.

Основная доля всех выданных в первом полугодии 2018 года автозаймов пришлась на Центральный и Приволжский федеральные округа (для них характерны и самые низкие ставки), в то время как наименьшими показателями характеризуются Северо-Кавказский и Дальневосточный ФО.

При этом наибольший размер автокредита отмечался в Дальневосточном, Центральном, Сибирском и Северо-Западном федеральных округах. По нашим подсчетам, на 1 июля 2018 года средняя сумма автокредита в России составила 658,9 тыс. рублей, увеличившись за год на 4%.

Займы выдавались преимущественно с первоначальным взносом от 10% до 50%, доля автокредитов со взносом менее 10% совсем несущественна. При этом наибольшей популярностью пользуются автозаймы на сроки от трех до пяти лет и свыше пяти лет. Обусловлено это тем, что при более длительном сроке заемщик может рассчитывать на более комфортный ежемесячный платеж по кредиту, соответственно, рост цен на автомобили закономерно влечет за собой увеличение среднего срока займа.

Более 90% предоставленных респондентами кредитов выдавалось без подтверждения дохода. Несмотря на более высокий уровень ставок, экспресс-автокредитование пользуется у населения большей популярностью, так как в этом случае уехать из салона на новой машине можно в тот же день без траты времени на сбор справок о доходе.

«Как и прогнозировали многие эксперты, вклад госпрограммы в ее текущем виде* в развитие рынка в первой половине текущего года оказался незначительным. За период с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года доля льготных автозаймов в общем объеме и количестве выданных кредитов упала более чем на 20%. В текущем году госпрограмма действовала с января по май. В июле правительством было принято решение о ее продлении до 2020 года, однако заложенный программой бюджет на 2018 год был исчерпан, и оформить кредит на льготных условиях заемщики смогут лишь с января 2019 года. При этом для жителей Дальневосточного ФО программа продолжает действовать и сейчас, более того, по ней предусмотрен более существенный размер скидки — 25% от стоимости машины», — добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

*предоставление банками клиентам 10% скидки от стоимости машины на уплату первоначального взноса семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми и заемщикам, покупающим свой первый автомобиль.

Источник: https://www.banki.ru/news/research/?id=10724852

Одним из наиболее сложных этапов автокредитования является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Рейтинг присваивается банку экспертным агентством на основании выпущенной отчетности и отражает состояние банка на определенный момент времени. Самым полярным рейтинговым агентством РФ является Эксперт РА.

По каким параметрам составляется

Рейтинг – это определенная оценка банка специалистами, которая основывается на финансовой отчетности, представленной в Центральный Банк РФ.

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

  • рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
  • рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
  • рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

На основании отдельных рейтингов составляется общий рейтинг надежности кредитного учреждения.

Рейтинг надежности обозначается буквами:

А самый высокий рейтинг
В средний рейтинг
С минимальный рейтинг
D банк находится на грани банкротства

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

Критерии рейтинга так же отражают степень доверия частных лиц к тому или иному банку. Например, рейтинг выданных кредитов определяет лояльность условий существующих кредитных продуктов, что привлекает клиентов.

Основные вида рейтинга, представленные выше, могут быть разбиты на более мелкие категории.

Например, рейтинг кредитования включает:

  • рейтинг потребительского кредитования;
  • рейтинг автокредитования;
  • рейтинг ипотечного кредитования.

Более мелкие категории соответственно отображают спрос на банковские продукты.

Наиболее популярными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на исследовании банков РФ, являются:

  • Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
  • Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
  • Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
  • Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Рейтинговые исследования так же систематически проводятся журналами «Коммерсант» и «Эксперт».

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Название кредитного учреждения Процентная ставка, % годовых
Эксперт банк 9,67
Зенит 10,17
ЮниКредит банк 10,57
Локо-банк 10,66
Газпромбанк 10,67
Банк «Союз» 10,67
Кредит Европа Банк 10,87
ВТБ 24 11,13
Меткомбанк 11,17
Сетелем банк 12,6
Уралсиб 13,67
Центр Инвест Банк 16

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

приобрести можно исключительно легковой автомобиль массой менее 3,5 т и указанный в списке, который расположен на официальном сайте Минпромторга РФ
максимальная стоимость автомашины 1 150 000 рублей
минимальный первый взнос 20% от стоимости транспортного средства
максимальный срок кредитования 3 года
залог и оформление КАСКО обязательно

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

Наименование банка Сумма выданных средств, тыс. рублей
Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком) 111 656 397
ВТБ 91 772 915
Русфинанс банк 75 056 386
ЮниКредитБанк 53 000 761
Росбанк 36 705 333
Тойота Банк 35 988 336
Меткомбанк 19 954 420
Плюс Банк 17 865 640
БМВ Банк 16 131 611
Уралсиб 14 539 606
БыстроБанк 10 613 785
Локо-банк 9 367 943
Газпромбанк 8 410 161
Московский Кредитный банк 3 598 570
Ак Барс 3 430 096
Банк «Санкт-Петербург» 2 587 672
Связь банк 2 441 719
Центр Инвест банк 2 441 176

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Название банка Размер автокредита, руб. Минимальный первый взнос, % Диапазон годовых процентных ставок
Ак Барс До 3 млн. 15 19 – 21
БФА банк До 3 млн. 20 20,5 – 23
Росбанк До 5 млн. 20 24 – 27
Балтинвест банк До 3 млн. 15 25 – 28

Подводные камни автокредита в автосалонах рассматриваются в статье: подводные камни автокредита.

Про акции автосалонов на автокредиты .

Советы по выбору кредитора для покупки автомобиля

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

На какие аспекты, кроме рейтинга, стоит обратить внимание при выборе банка – кредитора:

  1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
  2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
    • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
    • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
    • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
    • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
  3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
    • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
    • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка банка;
    • необходимость и размер первоначального взноса;
    • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
  4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
    • просрочка передачи ПТС банку;
    • просрочка оформления страхового полиса;
    • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
  5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.

    Чтобы узнать этот аспект более подробно необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора и правилами автокредитования определенного банка.

  6. Рекомендации друзей, родственников. Рекомендации не должны быть определяющим фактором, однако именно по совету можно подобрать оптимальное кредитное учреждение.

Если с выбором кредитного учреждения для получения автокредита возникают проблемы, то можно обратиться к кредитному брокеру, который справится с этой задачей в кратчайшие сроки. Данная услуга не является бесплатной.

Таким образом, рейтинг, присвоенный банку специализированным агентством, определяет степень надежности кредитного учреждения и степень доверия пользователей конкретной организации.

Несомненно, рейтинг необходимо принимать в учет при выборе банка – кредитора. Однако кроме рейтинга требуется обращать внимание и на другие основные аспекты кредитной программы.

Как вернуть страховку по автокредиту, объясняется в статье: как вернуть страховку по автокредиту.

Что это такое — досрочное погашение автокредита, смотрите на странице.

Дают ли автокредит иностранным гражданам в Москве, узнайте из этой информации.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/rejting-bankov-po-avtokreditovaniju.html

FILED UNDER : Разное

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*